금리인하요구권 신청에 대해 궁금해하시는 분들이 많습니다. 이번 글에서는 금리인하요구권 뜻, 금리인하 요구권 조건, 금리인하요구권 신청 서류 및 방법에 대해 알아보겠습니다. 글 하단에 대출 금리인하 요구권 후기도 포함되어 있으니 참고하시길 바랍니다.
대출 금리인하 요구권 이란
일단 금리인하 요구권이 무엇인지 알아보겠습니다. 금리인하요구권이란 돈을 빌린 자가 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우 증빙자료를 은행에 제출하고 이를 바탕으로 재평가를 받아 금리변경을 요구할 수 있는 제도를 말합니다. 다만, 은행의 평가 결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
금리인하 요구권은 금융소비자의 법적인 권리로 명시되어 있습니다. 금리인하요구권은 시중은행은 물론 저축은행, 카드사, 보험사 등 2 금융권에서도 신청가능하며 상품 역시 신용. 담보대출은 물론 개인. 기업대출에 모두 적용됩니다.
금리인하 요구권은 은행여신기본거래약관 (가계용) 제3조 이자등과 지연배상금 제 9항, 은행여신기본거래약관 (기업용) 제 20조 여신 거래 조건의 변경 제 3항 에 법적으로 정의되어 있으니 참고하시길 바랍니다.
- 금리인하요구권 대상 상품
시중은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 제2 금융권에서도 신청 가능합니다. 상품도 신용, 담보대출, 개인, 기업대출
모두 적용이 됩니다.
즉, 우리가 갖고 있는 신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출도 가능합니다
단, 햇살론 등 정책자금 대출, 집단대출, 예적금 담보대출, 보험계약대출 등 미리 정해진 기준에 따라 취급된
상품은 제외됩니다. (이는 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품이기 때문입니다.)
- 금리인하 요구권 조건
금리인하요구권은 금융회사별로 적용되는 조건이 다른데요.
본인이 신청대상자인지에 대해서 대출약정서, 상품설명서, 대출연장신청서 또는 영업점 창구에서 확인 가능합니다.
금리인하 신청조건은 다음과 같습니다.
1. 소득의 증가
2. 재산의 증가
3. 신용등급의 상승
이 3가지 중 하나라도 만족되어야 금리인하요구권 신청이 가능합니다.
그래서 신용등급을 확인해야 되고 직장인의 경우, 소득 및 재산증가 자영업자나 기업의 경우 매출액이나 순이익 증가 시 신청이 가능합니다.
신용점수 조회방법에 대하여 궁금하시면 다음 글을 참고하세요.
신용점수 조회방법(나이스 네이버 토스 카카오) 알아보자
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또한 2023 신용점수 별 혜택 에 대하여 궁금하시면 다음 글을 참고하세요.
2023 신용점수 등급/평균/등급별 혜택 정리(등급표 포함)
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금리인하 불가능 조건은 다음과 같습니다.
1. 대출받은 날 신청
2. 해당 대출이 연체된 경우
이 경우는 조건이 만족된다고 하더라도 금리인하신청 요구 자체가 불가하니 참고하시길 바랍니다.
은행사별 금리인하요구권 신청 방법
금리인하요구권 신청 방법은 은행별로 조금씩 다른데요.
대출 금리인하 요구권 농협, 카카오뱅크, 국민은행을 기준으로 금리인하요구권 신청 방법에 대해 알아보겠습니다.
일단 금리인하 요구권 서류부터 알아보겠습니다. 다음 4가지 서류가 기본적으로 필요한데요.
1. 금리인하신청서
2. 재직증명서
3. 근로소득원천징수영수증
4. 신용상태 개선 증빙자료 등
각 금융 기관마다 신청서류가 다를 수 있으니 확인 후 상황에 맞는 서류를 준비하시길 바랍니다.
- 국민은행 금리인하 요구 신청방법
1. 국민은행 홈페이지 로그인하여 금융상품 - 대출로 이동합니다.
2. 대출의 하위 카테고리에서 대출관리 밑에 있는 개인대출 금리인하요구권을 클릭합니다.
3. 금리인하요구권을 신청할 계좌를 선택하고 신청사유도 하단에서 선택합니다. 모든 계좌 한번에 일괄 신청은 불가하며, 계좌별로 한건씩 선택하여 진행만 가능합니다.
4. 행정기관의 개인정보 수집을 모두 동의해줍니다.
5. 연소득의 상승을 선택한 경우 직업정보 입력란이 나오며, 신청사유에 따라 다른 안내가 진행됩니다.
6. 등록된 재직 및 소득정보를 수집하며, 공인인증서로 3번의 확인을 진행하며, 이후 심사 결과에 따라 금리 인하 승인 여부를 확인하실수가 있습니다.
국민카드 발급에 대하여 궁금하시면 다음 글을 참고하세요.
2023 국민카드 발급조건/거절후기/발급조회 방법 알아보기
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- 카카오뱅크 금리인하 요구 신청방법
1. 자신이 카카오뱅크로 부터 받은 신용대출을 확인한 후 신용대출 항목에서 [관리] 메뉴를 선택합니다.
2. 계좌 관리 화면에서 페이지 하단으로 스크롤 하시면 [금리인하요구권 신청하기] 메뉴가 있습니다. ‘신청가능’ 버튼을 클릭합니다.
3. 선택한 대출에 대해 어떤 사유로 금리인하를 요구할지 선택합니다. ‘신용등급 상향/부채감소’와 ‘소득증가’ 항목을 선택할 수 있습니다.
4. ‘신용등급 상향/부채감소’를 선택한 후, 하단의 [신청하기] 버튼을 클릭합니다.
5. 인증 비밀번호를 입력합니다.
6. 아래와 같이 금리 변경 여부를 바로 확인하실 수 있습니다.
자세한 금리인하 요구 관련 문의사항은 카카오뱅크 홈페이지에서 확인해보시길 바랍니다.
대출 금리인하 요구권 후기
실제 대출 금리인하 요구권 후기에 대해 정리해봤습니다. 우리은행 금리인하 요구권 후기도 포함되어 있으니 참고하시길 바랍니다.
- 금리인하요구권 승인 후기/금리인하 요구권 서류 팩스전송(feat. 우리은행)
무섭게 오르는 물가 따라
무섭게 치고 올라오는 금리
금리가 점점 상승해서 매달 나가는 대출이자 또한 요즘 부담이 되는 것이 현실이다.
우리은행에서 작년에 대출받은 신용대출의 금리도 가파르게 오르고 있어서
요즘같은 금리인상기에 꼭 챙겨야하는
금리인하요구권을 신청을 해보았다.
금리인하요구권..
말에서 느껴지는 바와 같이 요구를 할 수 있다. 그러나 거절당할 수도 있다는 것의 느낌이 강하다..
실제로도 금리인하요구권을 신청해도 승인되는 것은 60 % 정도라고 한다.
남편도 신청해보았지만 남편은 승인 거절되었고
나만 승인되었다.
은행에 방문하지 않고 초스피드로 승인!!!
우리은행 금리인하요구권 승인 후기이며,
타사 카드, 타사은행은 기준이 모두 제각기라서 승인결과가 다를 수 있으니 참고하세요.
대출날짜 : 2021년 11월 4일
신청날짜 : 2022년 6월 22일
대출은행 : 우리은행
대출종류 : 우리주거래직장인대출
대출금리 : 3개월 KORIBOR연동기준금리 + 2.14 %
최종승인 : 2022년 6월 23일
하루 걸림
[현 나의상태 ]
- 육아휴직상태에서 대출을 함.
- 현재는 복직하여 육아휴직상태보다 2022년 소득은 증가한 상태
- 매년 호봉이 올라 2021년 보다 호봉이 오른 상태.
- 아파트 분양권 소유중
승인 후기보니 호봉이 올라도 승인된 경우가 있어서 나도 해당이 되겠다 싶었다.
아파트 분양권 또한 자산이니 자산증가로 생각했었고
육아휴직상태의 연봉보다 복직하여 연말까지 지속하여 근무할 경우
육아휴직상태보다 연 3,000만원 더 소득이 증가할 것으로 예상했기에
-직위변동 (신규, 기간 연장 및 재연장 시점 대비 동일 직장내 직위가 상승한 경우)
-자산증가(신용평점에 영향을 미칠 수 있는 변경사항이 생기는 경우)
-연소득변경(신규, 기간연장 및 재약정 시점 대비 현재의 연소득이 증가한 경우)
이 3가지를 신청 사유를 클릭하여 신청해보았다.
뭐 하나 맞다고 해주겠지하며...
우리은행 앱(우리WON뱅킹)에서 신청하기!
신청 후 영업점직원과 통화
홈화면에서 전체메뉴 -> 대출 -> 금리인하 조회/신청
을 클릭한다.
대출목록이 보이는데
대출계좌번호 아래 금리인하요구권 대상여부 -----대상 이라고 보인다.
클릭해서 들어가면
금리인하요구권 신청을 하는 사유가 등장한다.
직위변동, 자산증가, 연소득변경으로 클릭해보았다.
대출서류목록들을 클릭하여 동의 누르고 다음버튼
금융인증서 비밀번호 입력하면
금리인하요구권 신청이 완료된다.
다음날 오전, (6/23)
문자로 금리인하요구권 심사를 위해 필요한 서류
재직증명서를 보내라고 한다.
더 필요한 서류는 없을지 하고
궁금해서 내선번호로 전화를 걸어
나의 현 상태를 얘기했다.
돌아오는 답변은
"분양권은 등기 전이기 때문에 자산증가로 보지 않구요...
직위변동은 아예 직위가 달라진 경우에 해당 되시는 거구요...호봉은 상관 없으세요..
음.. 연소득 증가로만 봐야할 것 같은데 안되실 수도 있어요.
일단 [갑종근로소득에 대한 소득세납세필증명서]를 팩스로 보내주세요."
라고 얘기하는것이 아닌가....
재직증명서까지 다 준비해놨었는데..
남편은 기업은행이었는데 금리인하요구권 승인거절되니 1년간 신청할 수 없다고 이미 들은 바가 있어서
거절되지 않을까? ㅠㅠ 부정적인 답변을 들으니 겁이 났다.
그래도 밑져야 본전이지 해보쟈!
개인정보라 모자이크가 많다
갑종근로소득에 대한 소득제납세필증명서 떼서
팩스로 전송했다.
팩스는 전송이 잘 되었는지 물어볼 겸 또 다시 내선번호로 전화해보았다.
"아 고객님. 승인되셨구요. 승인되셔서 0.01 % 인하되어 내일부터 적용되실 예정입니다."
"0.1 % 아니고 0.01 % 가 맞을까요?"
"네 맞습니다. 문자로 영업점신청고객 서류제출 방법을 보내드릴게요. 따라서 해주시면 됩니다."
네... 저 0.01 % 인하 승인받았습니다 ㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎ
0.01 % 가 어디냐면서 기뻤네요 ㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎㅎ
우리은행 자체 신용평점으로 심사한 결과이니
네... 제가 뭐 어찌 할 방법이 없었네요 ㅎㅎㅎㅎㅎ
최저로 금리인하가 된 게 아닐까 생각이 듭니다요-
승인 이후에도 해줘야하는 것이 있다.
우리은행 어플(우리WON뱅킹) 메뉴 -> 상품 -> 대출 -> 스마트서류제출 -> 영업점신청고객 서류제출
에 들어가서
인터넷 약정을 거쳐야 한다. 친절하게 문자로 안내해준다.
약정신청을 완료 후 영업접에서 실행해야 실제 금리인하가 적용된다는 사실~
네 부지런히 빠르게 해봅니다.
-이자율 변경 추가 약정서
-가계대출 상품설명서
2 가지 목록을 차례대로 [제출하기]버튼을 눌러
간단하게 클릭클릭해서
작성 버튼 눌러 확인, 고객서명 본인확인 클릭, 작성완료버튼 클릭
금융인증서 비밀번호 입력하고
약정하기 버튼 눌러 또다시 금융인증서 비밀번호 누르면
최종 이 화면이 나온다.
대출서류제출완료!
확인 버튼 누르면 끝!
0.01 %라도
소중하다 생각합니다!
꼭 금리인하요구권 신청해보세용~
이상 우리은행 금리인하요구권 신청, 승인 후기였습니다!
다음 글 주제는 전세대출 금리인하요구권, 금리인하요구권 대상 비대상, 농협 금리인하요구권 입니다. 감사합니다.
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