2023 채무통합대환대출 조건 방법 후기 알아보자

채무통합대환대출에 대해 궁금해하시는 분들이 많습니다. 이번 글에서는 채무통합대환대출 조건, 채무통합대환대출 방법, 채무통합대환대출 후기에 대해 알아보겠습니다.

채무통합대환대출 조건

채무통합 대환대출이란 2금융권(저축은행, 캐피탈, 카드론, 현금서비스, 상호금융, 보험사등)에서 이용하고 있는 대출을 통합하여 관리하는 대출 입니다.

 

 

채무통합 대환대출의 장점은 월납입금이 감소하여 기존 대출을 상환하는데 용이합니다.를 통해 기존 대출을 부담없이 상환하기 위함입니다. 하지만 다음 3가지 단점이 존재합니다.

• 채무통합 단점

1. 월 불입금은 줄지만, 늘어난 대출 기간으로 총이자 비용은 증가합니다.

2. 2금융권 대출상품으로 중금리(연 10% 전후)로 금리가 높은 편입니다.

3. 기존 대출에 대한 중도상환으로 '중도상환 수수료' 등 추가적인 비용이 들어갈 수 있습니다.

 

 

 

다음은 채무통합대환대출 상품별 조건을 살펴보겠습니다.

• OK 저축은행 갈아타기 OK론

OK 저축은행의 갈아타기 OK론은 타사 대출을 하나로 통합해주는 대환 대출 상품 입니다. 갈아타기 OK론의 특징은 다음과 같습니다.

채무통합대환대출 조건

- 대출자격 : 신용점수 nice 기준 351점 이상
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 대출한도 : 10만원 ~ 5.000만원
- 금리 : 18% ~ 19.99%

채무통합 대환대출 수수료의 경우 최고 1% 이내이니 참고하시길 바랍니다.

 

갈아타기 OK론 대출을 원하시면 하단 링크를 참고하세요.

> OK 저축은행 갈아타기 OK론 바로가기

 

 

• SBI 저축은행 중금리 대환

SBI 저축은행 중금리 대환은 여러 금융사(현금서비스, 캐피탈, 보험, 저축은행, 카드사등)에서 신용 대출을 이용하고 있는 직장인을 위한 중금리 대환대출 상품입니다.

채무통합대환대출 조건

- 대출자격 : 재직기간 6개월 이상, 신용점수 NICE기준 350점 이상 직장인
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 대출한도 : 10만원 ~ 1.5억원
- 금리 : 연 7.9% ~ 17.5%

 

 

SBI 저축은행 중금리 대환 대출을 원하시면 하단 링크를 참고하세요.

> SBI 저축은행 중금리 대환 대출 바로가기 

 

 

• SBI 저축은행 직장인 대환

2023년 1월 추가로 생긴 상품이며, 자격 조건 및 내용은 아래와 같습니다.

채무통합대환대출 조건

- 대출자격 : 재직기간 3개월 이상, 신용점수 NICE기준 350점 이상 직장인
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 대출한도 : 10만원 ~ 1.0억원
- 금리 : 연 12% ~ 19.9%

SBI 저축은행 중금리 대환대출에 비해 자격조건이 완화되어 대출이 쉬우나, 최대 대출 한도가 5000만원 작다는 단점이 있습니다. 각자의 상황에 맞게 알맞은 대출 상품을 선택하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

SBI 저축은행 직장인 대환 대출을 원하시면 하단 링크를 참고하세요.

> SBI 저축은행 직장인 대환 대출 바로가기 

 

 

채무통합대환대출 방법

일반적으로 많이 쓰이는 채무통합 방법은 다음과 같습니다.

먼저 채무통합을 먼저 실행을 하고 대환대출을 진행하는 방식을 많이 이용하게 됩니다. 보통 대환대출을 진행할 때 고금리 상품을 저금리로 갈아타는 방법을 일반적으로 이용합니다.

채무통합을 진행하고 나서 다음과 같은 방법을 이용해 대환대출을 진행하게 됩니다.

• 저축은행, 상호금융기관, 2금융권 상품보다 더 낮은 1금융권 상품으로 갈아타기
• P2P대출을 이용한 카드론, 캐피탈, 2금융권 대출보다 더 낮은 금리 갈아타기

보통은 이런식으로 채무통합과 대환대출을 따로 진행하게 되는데요. 1금융권에서는 어렵지만 2금융권인 저축은행을 이용하면 채무통합과 대환대출을 동시에 할 수 있는 상품이 출시되어있습니다.

채무통합 대환대출 방법은 개인의 여건에 따라서 모두 다르겠지만 가장 좋은 방법은 기존에 이용 중인 여러 건의 대출(채무)을 통합하면서 동시에 낮은 금리로 전환할 수 있는 대출상품을 이용하는 것입니다.

 

하지만 기존에 대출 건수 및 금액이 많은 분들은 채무를 통합하면서 금리까지 낮은 대출로 갈아타는 것이 현실적으로 쉽지 않습니다.

그 이유는 저금리 대출을 이용할 수 있는 1금융권 은행은 이미 2금융권 등의 고금리 대출을 이용하고 있는 분들에게 대출을 쉽게 해주지 않기 때문입니다.

 

따라서 채무통합 대환대출을 가장 효율적으로 이용하는 방법은 다음과 같습니다.

우선 '저축은행 채무통합 대환대출' 또는 '정부지원 채무통합 대환대출'을 활용하여 최대한 대출 건수를 줄이는데 노력해 보시기 바랍니다.

다만 이때 다양한 채무통합 대환대출 상품 중에 가장 금리가 가장 낮은 상품을 찾아서 이용해야 하는 것은 당연한 일입니다.  

일단 이러한 방식으로 대출 건수를 줄이고 금리를 최대한 낮췄다면 신용점수가 차즘 상승할 텐데요. 그러면 이때 최종적으로 1금융권 채무통합 대환대출을 이용하시면 됩니다.

물론 소득 대비 부채비율이 높지 않고 신용점수가 우수한 분들은 바로 1금융권에서 취급하고 있는 채무통합 대환대출 상품을 이용하시면 됩니다.

 

 

 

채무통합대환대출 후기

채무통합대환대출을 준비하시는 분들에게 도움이 되도록 후기를 정리해봤습니다. 참고하시길 바랍니다.

• 채무통합대환대출 불법사례

채무통합을 빌미로 접근하는 사람들 중에 가장 많은 사례는 불법적인 수수료를 요구하는 것입니다. 한 참 많이 하던 시절에는 대출금액의 5~10%를 요구하는 곳이 많았는데(이것도 경쟁이 붙으니까 금액이 싸지더군요^^;;;) 지금은 대출금의 30%까지 요구하는 곳도 있다고 하니 참으로 가관입니다.


그나마 몇년전에는 금융기관들이 대비가 적어서 승인이 잘되서 불법적인 통대환이 소기의 목적(?)을 달성하는 사례들도 많았지만 지금은 금융기관들이 대비를 해서 수수료는 수수료대로 나가고 실패로 끝나는 경우가 대부분입니다.


그럼에도 불구하고 막다른 골목에 이른 분들이 찾기 때문에(즉,수요가 있기 때문에) 여전히 불법적인 영업을 하고 있는 실정입니다.



※불법 근로자 채무통합 후기

*직장인 A씨

*연소득 7000만원 외감법인 재직

*신용등급 6등급~7등급

*부채수준 신용대출만 약 1억 2000만원 이 중 5000만원이 2금융권 및 대부업체



수수료 15%내기로 하고 통대환이 아닌 2금융권 5000만원만 대환하고 신용이 상승하면 1금융권에서 추가로 받아서 갚기로 함.



내용을 보시면 2금융권 이자가 워낙 높아서 수수료를 주고라도 대환을 하면 1년 이상만 되면 충분히 이익이라고 생각하고 진행을 함




상환하고 며칠이 지나니까 신용등급이 4등급 정도로 회복 해서 추가로 1금융권에 대출을 받기위해서 접수했지만 추가한도가 1곳에서 1500만원 밖에 나오지 않음 결국 나머지 3500만원과 추가로 쓰려고 했던 1500만원은 다시 2금융권과 대부업체를 이용하게 됨



이 분은 수수료를 주고 나니 남는 것이 없어서 업체를 상대로 수수료 반환을 요구하지만 업체는 이미 전화번호를 바꾸고 잠적.



결국 몇개월 지나지 않아서 개인회생을 신청하지만 최근 부채증가로 매우 불리하게 적용이 되서 원금 100% 상환하는 조건으로 회생 승인.




이분의 경우에는 불법적인 채무통합대환대출이 실패를 하고 저에게 연락이 되서 제가 수수료를 돌려받으라고 조언을 해드렸던 분인데 결국 불법적인 곳에서는 얻을 것이 없어서 안타까운 마음에 회생을 안내한 경우입니다.



제가 볼 때에는....



어차피 개인회생을 했어야 하는 분인데 괜히 부채만 더 늘어나고 최근부채 증가라는 꼬리표까지 얻어서 금전적인 손실을 꽤 입은 안타까운 사례입니다. 이후에 제가 이런 사례를 예로 들면서 채무통합대환대출 중에서 특히 "통대환"을 조심하십사~ 하고 글을 올리게 됩니다.



※채무통합대환대출 불법사례 둘


좀 오래전이기는 하지만....이 분은 큰 손해는 아니었지만 그렇다고 소기의 목적을 달성했다고 보기에는 무리가 있는 케이스였습니다.


*직장인(생산직) B씨

*연소득 2500만원

*신용등급 7등급

*부채수준은 신용대출 2금융권과 대부업체만 5건 2500만원



이 분은 좀 안타까운 사례인데.... 생산직에서 오래 근무를 했던 분인데 정보도 부족하고 시간도 없다는 이유로 첫 단추부터 고금리 대출을 이용하는 바람에 어려움을 겪었던 분입니다.



지금이었으면 정부에서 지원하는 서민대출 등으로 차근차근 갈아타는 방법으로 대환을 했을텐데 당시에는 모르는 분들이 많았습니다.




업체는 보험모집법인 소속의 설계사였는데 통대환을 해주고 보험을 일시불로 가입을 시키는 방법으로 실적을 올렸던 사람입니다.수수료를 따로 받지 않기 때문에 스스로 불법이 아니라고 생각하고 영업을 했던 사람인데 결국은 금융질서문란행위에 해당되므로 나중에는 어떻게 되었는지는 모르겠습니다. 여튼 이사람은 수수료 대신 보험료를 일시납으로 납부하는 것으로 진행을 했습니다



금액이 크지 않은 사례만 주로 작업을 했는데 2500만원 모두 대환을 하고 기다렸더니 신용등급이 4등급으로 상향조정 되었습니다. 하지만 연체이력 등이 남아 있어서 은행에서 1500만원 대출을 받고 추가로 2금융권에서 2000만원 받아서 400만원 보험을 일시로 수수료 대신 납부했습니다. 



첫 사례보다 양호하지만 수수료내고 추가자금을 이용하고 나니 다시 어려워졌다고 합니다.

 

 

• 정부지원 대환대출 후기 - 카카오뱅크 대환대출 후기  (햇살론15)

카카오뱅크 대환대출 햇살론 15 후기를 살펴보면 비대면으로 신청이 가능하며, 인증서가 있는 경우 공동인증번호만 입력하면 서류가 자동으로 제출된다는 점, 중도상환수수료 없다는 점, 대출신청조건이 까다롭지 않다는 점 등이 장점이었으며, 대출기간이 연장이 불가하다는 단점이 있었습니다.

다음 글 주제는 정부지원 대환대출, 정부지원자금 채무통합지원 안내, 정부지원 채무통합, 통대환 입니다.