4세대 실손보험 전환 방법, 장단점, 할증 알아보자(추천 실손보험 포함)

4세대 실손보험 전환에 대해 궁금해하시는 분들이 많습니다. 이번 글에서는 4세대 실손보험 전환 방법, 4세대 실손보험 장단점, 4세대 실손보험 보장범위, 4세대 실손보험 할증에 대해 알아보겠습니다.

4세대 실손보험이란?

일단 4세대 실손보험이 무엇인지 알아보겠습니다.

 

먼저 실손의료보험이란 의료비에서 건강보험이 보장하지 않는 ‘급여본인부담금+비급여의료비’를 보장하는 보험입니다. 1999년 9월 최초 판매되었으며, 그 판매시기 및 담보구성에 따라 1세대·2세대·3세대·4세대 실손의료보험으로 나뉩니다. 

 

새롭게 바뀐 4세대 실손보험의 가장 큰 특징으로는 급여와 비급여가 분리되었다는 점 입니다. 1세대 실손까지 0%였던 자기부담금이 4세대에서는 급여는 20%, 비급여는 30%의 자기부담금으로 변화하였습니다. 또한 비급여 보장의 이용량에 따라 차등적으로 비용을 지급하는 비급여 차등제를 도입하였습니다. 

 

 

4세대 실손보험도 이전 세대와 마찬가지로 유병력자인 경우 가입 및 전환이 어려울 수 있는데요. 구체적인 유병력자 실손보험 가입조건에 대하여 궁금하시면 다음 글을 참고하세요.

2023 유병력자실비 가입조건 보장 가격 알아보자

 

 

 

 

 

 

 

4세대 실손보험 장단점

 

4세대 실손보험 장단점에 대해 알아보겠습니다.

 

• 4세대 실손의료보험 장점 

 

1. 보험료가 저렴합니다.

 

4세대 실손의료보험은 기존 실손보험료 대비 10%~70%까지 저렴하게 출시되었습니다. 또한 비급여 차등제의 적용으로 비급여 항목청구가 없을 경우 매년 보험료가 할인되며, 2년간 보험금 청구 이력이 없을 경우 별도의 할인도 받을 수 있습니다.

 

2. 보장범위가 넓어졌습니다.

 

4세대 실손보험 보장범위의 경우 기존 실손보험에서 보장하지 않았던 불임관련 질환이나 선천성 뇌질환, 치료가 필요한 피부질환 등을 추가로 보장하는 방향으로 변경되었습니다.

 

 

 

 

• 4세대 실손의료보험 단점

 

1. 본인 부담금이 늘어났습니다.

 

기존 실손보험의 경우 자기부담금이 0%인 경우도 있었지만, 새롭게 변경된 4세대 실손보험부터는 급여부분은 80%, 비급여부분은 70%까지만 보상합니다. 이에, 노령인구 등 비급여 치료가 늘어날 경우에는 이전에 비해 본인 부담 금액이 늘어날 수밖에 없습니다.

2. 재가입 주기가 짧아졌습니다.

 

1~2세대 실손보험의 경우 재가입 주기가 없었기 때문에 초기 보장내용들이 만기까지 그대로 유지될 수 있었는데요. 4세대 실손보험의 경우 이 재가입 주기가 5년으로 매우 짧아져 5년 마다 변경된 실손보험으로의 변경이 필수적입니다. 

 

 

 

 

 

 

 

실손보험 세대별 비교

 

실손보험 세대별로 비교를 해보겠습니다. 아래 표를 참고하시면 실손보험 3세대 4세대 차이 뿐만 아니라 모든 세대와 비교가 가능합니다.

실손보험 세대별 비교

 

한의원 실손보험 적용여부에 대하여 궁금하시면 다음 글을 참고하세요.

2023 한의원 실비보험 적용여부, 실비청구서류, 급여항목 총정리!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4세대 실손보험 전환 방법

먼저 실손보험 전환제도에 대해 알아보겠습니다.

 

실손보험 전환제도란 기존에 실손보험에 가입(1~3세대)중인 가입자가 본인이 가입한 회사의 새로운 실손 상품으로 계약을 변경할 수 있는 제도입니다. 실손보험 전환은 무심사전환이기 때문에, 일부 사항을 제외하고는 별도 심사 없이 전환이 가능합니다.

 

 

그렇다면 실손보험 전환 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

우선 내가 내고 있는 실손보험부터 확인을 해봐야 합니다.

 

보험 다모아 사이트에 접속하면 15개 보험사 실비보험들을 보장내용 및 고객센터 전화번호가 정리되어 있는데요.

4세대 실손보험 전환 방법

여기에서 내가 든 실비보험내용을 확인하고 보험회사 고객센터에 전화를 해서 상담 후 4세대 실손보험으로 전환을 할 수 있습니다. 전화 후 며칠 이내에 바로 4세대 실손보험으로 전환이 가능합니다.

 

 

 

그외 설계사를 통해 4세대 실손보험 전환 시 과정에 대해 알아보겠습니다.

 

1. 실손 전환은 단시간에 진행할 수 없습니다. 그러니까 미리 담당 설계사에게 연락을 주셔서 진행을 하고 싶은 날을 조율하는 것이 좋습니다.

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2. 개인(신용) 정보 처리 동의는 90일이 지나면 다시 진행을 해야 됩니다. 따라서 설계사가 모바일로 발송을 하면 발송한 인증번호를 불러줍니다. 설계사가 인증번호를 입력하면 실손 전환 진행을 할 수 있습니다.

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3. 설계사는 실손 의료비 보험(계약 전환용)을 선택합니다. 고객 불러오기를 눌러서 고객의 이름을 입력합니다.
실손 의료비 전환 계약 조회를 눌러서 고객이 가입되어 있는 실비를 가져옵니다. 종합보험 안에 실비가 특약으로 들어가 있는 형태라면 v 체크된 실비 특약을 체크해제합니다.

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4. 그러고 나서 설계사는 실손 전환 시 고지의무 화면을 열고 고지의무를 입력합니다.

질문 1)

'최근 1년 이내에 의사로부터 정신질환 관련 진찰 또는 검사를 통하여 다음의 의료 행위를 받은 사실이 있습니까?'

입원 / 수술 / 계속하여 7일 이상 치료 / 계속하여 30일 이상 투약

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질문 2)

이륜차, 원동기 장치(전동 킥보드, 전동 이륜 평형 차) 등의 개인형 이동 장치를 사용하십니까?

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해당하지 않으면 '아니오'를 체크하고 저장을 누릅니다.

 

 

5. 그리고 심사를 올려야 됩니다.

(심사 바랍니다 등의 내용으로 설계사가 심사를 올림)

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6. 심사 결과는 설계사에게 문자 또는 카카오톡 보험사 알림 톡으로 통보합니다.

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7. 승인이 나면 2가지 중 하나를 선택하게 됩니다.

ㄱ. 종이 배서로 진행할지

ㄴ. 모바일 배서로 진행할지

(참고로 실손 전환은 무조건 당일에 진행되어야 합니다. 기존 실비 삭제 + 실손 전환)

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8. 모바일 배서를 선택하면 설계사가 모바일 발송을 합니다.

고객에게 카카오톡 보험사 알림 톡이 도착하게 됩니다.

본인 인증 후 내용 확인하고 마지막에 서명하면 됩니다.

계약자와 피보험자가 다른 경우에는 둘 다 모바일 서명을 해야 됩니다.

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9. 종이 배서보다는 모바일 배서로 진행하세요.

그게 가장 깔끔합니다.

종이로 하면 사무실로 직접 찾아가는 게 아닌 이상, 사실상 진행이 불가합니다.

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10. 계약자와 피보험자 모두 모바일 서명을 하면 배서 승인이 완료됩니다.

그럼 다시 설계사가 4세대 실손보험 모바일 청약서를 발송합니다.

계약자와 피보험자 모두 모바일 서명을 하면 4세대 실손보험 전환이 완료됩니다.

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11. 실손 전환 시에는 모바일 서명을 2번 한다고 생각하시면 됩니다.

기존 보험에 있는 실비(실손) 삭제를 하는 모바일 배서 신청서 서명 1번

배서 후 4세대 실손보험 모바일 청약서 서명 1번

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순서를 보시면 아시겠지만 금방 끝나지 않습니다.

그러니까 언제 진행을 할지 미리 조율을 하고 진행을 하셔야 됩니다.

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담당 설계사를 통해서 진행하고 싶지 않은 분들은 계약자와 피보험자가 같이 신분증 지참 후 고객센터로 내방하셔서 진행하시면 됩니다.

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4세대 실손보험 추천

4세대 실손보험 추천 상품에 대해 알아보겠습니다.

 

실손보험을 고르는데 있어서 가장 중요한 포인트는 4가지 정도로 들 수 있는데요. 해당 내용을 아래에서 설명드리겠습니다. 기본적으로 실손보험을 손쉽게 찾는 방법은 정부에서 지원하는 보험 다모아 사이트에서 손쉽게 비교할 수 있으니 이를 이용해 보는 것 도 방법입니다.

 

1. 자기부담금

 

자기부담금 10% 그리고 20% 상품에 따라서 의료비 부담 비용이 달라지기 때문에 본인에 맞게 설정하는 것이 좋습니다.

 

 

2. 보험금 청구 및 환급

 

보험회사가 작거나 보험 청구가 어렵게 만든 보험사를 이용한다면 그만큼 힘이 많이 들게 됩니다. 그렇기 때문에 보험금 청구가 수월한 회사에 가입하는 것이 좋습니다. 최근에는 카카오페이 또는 토스에서 보험금 수령받는 기능을 무료로 배포하고 있기 때문에 해당 기능을 잘 이용할 수 있으나, 서비스를 제공 안 해주는 보험사들도 존재합니다. 결론적으로 대형 보험사, 우체국, 농협 등 규모가 크거나 공공성이 높은 규모의 회사 실손보험을 이용하는 것이 좋습니다.

 

우체국 실손보험에 대하여 궁금하시면 다음 글을 참고하세요.

2023 우체국 실손보험 가입/청구/조회 방법 총정리

 

 

 

 

 

3. 의료보험 인상률

 

각 보험사마다 의료보험 인상률이 다르기 때문에 저렴하다고 가입하는 것보다는 인상률에 대해서 확인해보고 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

4. 가입 중복여부

 

실손의료보험은 실제 부담하게 된 의료비만 보상하는 보험으로 2개 이상 중복 가입하여도 보장한도 내에서 지급되기 때문에 2중으로 가입하지 않는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

보험사별 실손보험 청구방법에 대하여 궁금하시면 다음 글을 참고하세요.

2023 실손 보험 청구방법 총정리(추천 실손 보험)

 

 

 

 

다음 글 주제는 실비 계약전환, 4세대 실손보험 클리앙, 4세대 실손보험 할증 입니다. 감사합니다.